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    “互聯網+”開啟汽車金融發展新階段

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    “互聯網+”開啟汽車金融發展新階段

    發布日期:2017-07-22 00:00 來源:http://www.sipirilyajusco.com 點擊:

        隨著主流消費意識向超前消費逐步變遷,以消費金融為核心的3C電子產品、汽車等生活耐用品信貸消費的需求日益增長。

      當下,發展潛力巨大的汽車金融市場吸引了互聯網金融企業、汽車金融公司、汽車制造商等眾多市場主體參與,行業規模持續提升,尤其在金融科技浪潮的席卷之下,借助新興科技,“互聯網+汽車金融”這一模式在獲客、風險管理、信貸審批等方面具備優勢,備受行業青睞。

      購車環節迅速互聯網化

      《中國汽車互聯網金融發展報告2017》(以下簡稱《報告》)分析指出,汽車產業鏈較長,涵蓋生產、流通、消費等各個環節,且橫跨第二與第三產業,相關融資需求十分旺盛,因此,汽車互聯網金融的市場發展空間巨大。

      以往傳統的汽車金融在車輛購置環節,其相關的金融服務多發生于線下,然而現在,從購車前、購車中到購車后的每一個環節都在迅速的互聯網化和金融化。借助互聯網平臺,二手車、融資租賃等在汽車金融鏈條中相對薄弱的環節也得到了快速發展。

      車輛具有轉讓方便、變現能力較強等優勢,對于不少P2P網貸平臺而言,在行業轉型整改的大趨勢下,一般的車貸、汽車經銷商貸款以及汽車租賃融資等汽車金融業務已成為了包括微貸網、投哪網、車e貸等網貸平臺的核心業務,并迅速發展出車商貸款、汽車抵質押、汽車消費信貸與汽車融資租賃等多種服務車企、經銷商、購車人的業務模式,而車貸也成為了網貸平臺主流資產之一。上述《報告》預計,2017年,P2P車貸規模將達到3500億元以上。

      據零壹財經的不完全統計,截至今年6月末,至少有453家P2P平臺以車貸為主要業務,P2P車貸交易規模在2017年上半年達到約1060億元。

      事實上,由汽車生產、銷售、流通等環節的特性決定,互聯網化的汽車金融仍然無法完全脫離線下,互聯網金融平臺的汽車金融業務還需要線下的專業團隊來為業務提供支持,包括了項目篩選、抵質押車輛評估、貸后管理等。

      汽車金融公司積極“觸網”

      以線上為主導的互聯網汽車金融平臺依托自身流量、入口、平臺化等優勢,打破了商業銀行與汽車金融公司等傳統金融機構在汽車金融市場上的壟斷,催生了行業新格局的形成。在“互聯網+”趨勢下,汽車金融公司則繼續低調深耕,提出了互聯網化與數字化發展戰略,憑借專業化優勢,將互聯網技術融入服務當中,解決客戶服務中的“痛點”。

      汽車金融公司以提升效率與改善客戶體驗為出發點,通過創新開發具有互聯網基因的產品,借助技術手段改善服務模式,打造線上線下協調融合的一站式數字化金融服務。如寶馬汽車金融上線了“移動管家”,客戶可以通過移動端,查詢合同信息、還款情況,更改個人信息、操作還款等。

      汽車金融公司業務的互聯網化主要體現在了產品營銷、信息管理與獲客渠道上。一方面,借助當下具有較強傳播度的自媒體平臺,在宣傳產品、提供業務信息的同時,獲得潛在客戶線索,豐富獲客渠道。如上汽通用汽車金融通過互聯網已經獲得了累計超過400萬的客戶線索;另一方面,多數汽車金融公司將服務入口拓寬,開放了在線申請、在線預審等通道。不過,購買、簽約等大部分的業務流程仍然在線下進行。

      汽車金融公司這類傳統從事汽車金融服務的機構,線下客戶粘性較強,所采用的風險管理、貸后跟蹤等流程與制度也是從線下出發,搭建并完善形成的,將互聯網嵌入已標準化了的服務機制中,非一朝一夕。目前,汽車金融公司尚未進行“互聯網+汽車金融”模式的深度挖掘,其互聯網化的速度相對緩慢。

      筑牢風控“防火墻”

      不論是在以線下為主的傳統汽車金融服務模式下,還是在新金融崛起中以線上為主的“互聯網+汽車金融”模式下,毫無疑問,風控都是汽車金融的核心,汽車金融行業風險管理中存在的“痛點”不容忽視。

      當下,在互聯網汽車信貸領域,各個平臺與公司仍然面臨著因征信體系尚未完善、誠信教育缺失等所導致的詐欺、惡意拖欠、一車多貸、身份盜用等種種問題。

      不可否認,在互聯網時代,大數據、云計算在反欺詐、身份識別、貸前貸后追蹤、用戶畫像等層面對于汽車金融機構有著十分重要的作用?!秷蟾妗分赋?,利用大數據,互聯網金融在未來可以為車主提供個性化的金融服務。當互聯網汽車金融服務了一定量級的車主后,平臺可以利用大數據對車主其他需求二次深度分析與挖掘,從而為其提供一系列的配套金融服務。

      大數據對汽車金融服務的滲透越來越深入,在改善用戶體驗、實現資產精準投放的同時,完善風控體系,提升風控效能。如微貸網創新建立了“智能決策森林”風控體系,平臺可基于該體系的數據分析,對用戶進行信用評級。

      不過,大數據風控中仍然存在著數據混亂與缺失等問題?;ヂ摼W汽車金融機構還需進一步提升收集、清洗、分析、存儲數據的能力。

      汽車金融公司的風控不僅需要單個平臺夯實自身的風險管理,更需要全行業在大數據環節中打破機構之間的壁壘,推動行業協同與信息共享,搭建動態的汽車金融風控體系,為汽車金融行業把牢風控第一關。

    相關標簽:汽車五金模具

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